Капитал для молодой семьи с одним ребенком

Государственные программы поддержки молодых семей в 2018 году ждут изменения

Учитывая важность правильной демографической политики, государство стремится посодействовать молодым семьям в улучшении жилищных условий. Без поддержки из бюджета большинство молодых семей попросту не могут приобрести жилье, и, соответственно, не могут позволить себе завести ребенка. Комплексная поддержка молодой семьи (далее – иногда МС) со стороны государства на законодательном уровне закреплена в различных программах, схожих по своей сути.

Государственная поддержка молодых семей оказывается при соблюдении следующих условий:

  • каждый из супругов (а если семья (далее – иногда С.) неполная, то единственный родитель) должен быть не старше 35 лет;
  • семья должна зарегистрировать статус как нуждающаяся в улучшении жилищных условий;
  • в семье должен быть хотя бы один ребенок. Это условие прописано не во всех программах (в некоторых случаях наличие детей может просто увеличить процент субсидии);
  • семья должна иметь постоянный доход, чтобы оплачивать гос ипотеку, или же иметь собственные средства на покупку квартиры.
  • Какие существуют госпрограммы для молодых семей?

    Федеральная целевая программа (ФЦП) «Жилище» на 2011-2020 годы была утверждена правительственным постановлением в декабре 2010 года. Она разрабатывалась для решения жилищной проблемы в целом.

  • сформировать в РФ рынок жилья эконом-класса;
  • устранить недостаток комфортного жилья;
  • повысить качество фонда жилья в России.
  • Данная программа реализует национальный проект «Доступное и (в точной формулировке – авторск.) комфортное жилье — гражданам РФ».

    Одна из подпрограмм этой целевой программы — «Молодой семье – доступное жилье». Предусматривает гос. поддержку (субсидию) при приобретении (строительстве) жилья молодой семьей. Рассчитана на 2011-2020 годы.

    Для реализации программы разработаны и региональные программы «Обеспечение жильем молодых семей». Это тоже часть программ поддержки молодых семей, которым нужно улучшить жилищные условия.

    Программа «Молодой семье — доступное жилье» на 2011-2018 годы

    Проект в конечном итоге направлен на увеличение численности населения. Программа призвана решить следующие важные задачи:

  • исправить демографическую ситуацию в регионах;
  • обеспечить МС собственным жильем (домами или квартирами);
  • снизить социальную напряженность;
  • активизировать систему ипотечного кредитования.
  • Не нужно путать программу «Молодой семье — доступное жилье» с обычными молодежными ипотеками коммерческих банков. «Молодой семье – доступное жилье» — часть комплексной поддержки МС со стороны именно государства.

    Молодым семьям – участникам подпрограммы в рамках национального проекта государство в порядке очереди выделяет средства на частичную оплату приобретаемого первичного жилья или на частичную оплату строительства собственного дома. За 2012-2018 годы предполагается таким образом обеспечить жильем 172 тыс. семей, потратив 313,13 млрд. руб. бюджетных денег и собственных средств граждан.

  • федеральный бюджет — 28,18 млрд. руб.;
  • бюджеты субъектов РФ — 65,76 млрд. руб.;
  • собственные и заемные средства семей — 219,19 млрд. руб.
  • Таким образом, 70% выплат обеспечивают семьи, а 30% — государство.

    Заметим, что до 2014 года эта федеральная программа предусматривала субсидию на приобретение жилья и материальную помощь на погашение долга по ипотечному кредиту. Но по отношению к тем участникам проекта, которые вступили в него в 2014 году, были внесены коррективы. Остальные участники (вступившие ранее) будут получать субсидии в 2018 году по прежней схеме.

    Размер помощи зависит от наличия детей и от нормативной стоимости метра жилья в конкретном муниципальном образовании.

    Этот размер выражается не в деньгах, а в процентах к средней стоимости жилья. В 2018 году для вступивших в программу участников предусмотрен такой объем материальной помощи:

  • 35%-ную субсидию получает семья без детей. Размер семейного бюджета для С. из двух человек должен быть не менее 21 621 руб., а выплаты для такой С. будут примерно 600 тыс. руб.;
  • 40%-ную субсидию получает семья с детьми. Размер бюджета для семьи из трех человек должен быть не менее 32 510 руб., из четырех, соответственно, человек — не менее уже 43 350 руб. В денежном эквиваленте выплата для С. из трех человек составляет примерно 800 тыс. руб., из четырех человек — примерно 1 млн руб.
  • Если участники программы рождают или усыновляют одного ребенка, то они могут получить 5% и более дополнительной субсидии.

    Кроме того, программа предусматривает льготы и выплаты многодетным С. Соответственно демографической ситуации, каждый регион предоставляет собственную дополнительную материальную помощь, которая вместе с федеральными мерами и становится комплексной поддержкой молодой С.

    Какие документы нужны для получения субсидии по программе

    Для участия в программе «Молодой семье — доступное жилье», семья должна предоставить в органы местного самоуправления такие документы:

  • заявление установленного образца в двух экземплярах;
  • паспорта супругов или одинокого родителя (копии);
  • свидетельство о браке (для полной семьи);
  • свидетельство о рождении ребенка;
  • документы, которые подтверждают нахождение семьи среди очередников на получение жилья;
  • документы кредитные или ипотечные;
  • документы на жилье, которое приобретается или строится.
  • Если социальная выплата нужна для погашения долга по жилищному кредиту, тогда дополнительно нужно представить:

  • документ, подтверждающий право собственности на жилье, приобретенное или построенное с помощью ипотечного кредита (копия свидетельства о госрегистрации);
  • кредитный договор (для договоров, заключенных с 1 июня 2006 года по 31 декабря 2010 года) — копию;
  • справка от кредитора об остатке основного долга и задолженности по выплате процентов по ипотечному кредиту.
  • Орган власти принимает решение о признании данной МС участницей программы, затем уведомляет об этом. После получения уже утвержденных списков молодых семей, претендующих на участие в программе, сообщает о необходимости подачи документов для получения свидетельства.

    Основания для отказа в участии в программе:

  • несоответствие семьи установленным требованиям;
  • непредоставление нужных документов;
  • недостоверность сведений в документах;
  • раньше С. уже улучшала жилье за счет федерального бюджета.
  • После получения уведомления претенденты должны в течение месяца подать в орган местной власти заявление и документы, о которых сказано выше.

    Когда в ответ семья получит именное свидетельство, она должна направить его в любой из банков-партнеров данной федеральной целевой программы. На счет этого банка зачисляется необходимая сумма субсидии. В банке оформляется кредит, под залог приобретенной недвижимости. Жилье передается семье в собственность. Субсидия предоставляется единожды.

    Итак, механизм получения социальной выплаты таков (кроме Москвы):

    1. встать на региональный учет в качестве участника подпрограммы;
    2. получить свидетельство, затем передать его в уполномоченный банк;
    3. подобрать жилье, оплатить его по договору купли-продажи через данный уполномоченный банк (при этом добавить 70% собственных средств).
    4. Изменения в 2018 году

      Главные пункты программы остались неизменными. Перечислим некоторые из последних нововведений:

    5. с 1 января 2014 года средства нужно направлять на приобретение только первичного жилья или же на участие в долевом строительстве;
    6. не разрешается пользоваться субсидией на любой стадии выплаты кредита по ипотеке, как это было раньше;
    7. не разрешено направлять средства на вторичное жилье.
    8. Новшество, как мы уже отметили, коснулось только тех, кто зарегистрировался в программе в 2014 году. Остальные получат помощь на прежних условиях.

      Что осталось неизменным?

      Основная часть программы не содержит изменений. Таким образом, критерии участия в проекте остались прежними. Они таковы:

    9. гражданство РФ;
    10. возраст супругов (или одинокого родителя) – не старше 35 лет;
    11. молодая семья должна быть учтена как нуждающаяся в улучшении жилищных условий;
    12. семейный бюджет должен быть достаточного размера для получения кредита;
    13. на каждого члена С. должно приходиться недостаточное количество квадратных метров жилой площади (не более 15-ти) либо жилья в собственности не должно быть вообще.
    14. Программы «Молодой семье – доступное жилье» в регионах

      Региональные программы содействия молодым С. (созданы на основе ФЦП «Жилище») работают в 80-ти субъектах РФ. При этом каждый регион учитывает собственные возможности и сам устанавливает приоритеты и льготный порядок очередности.

      Есть следующие варианты социальной ипотеки, которые предусматривает законодательство:

      • субсидии на часть стоимости жилья, приобретаемого с помощью ипотеки;
      • продажа муниципальных квартир в кредит и по льготной цене;
      • возмещение части ставки в процентах по ипотечному кредиту.

      В разных регионах действуют разные виды социальной ипотеки. Чтобы участвовать в данной программе, нужно обращаться в органы местной власти – в департамент (управление, отдел), который занимается местной жилищной политикой. Специалисты должны проконсультировать по вопросам социальной ипотеки. По просьбе обратившегося они должны сделать предварительные расчеты с учетом дохода молодой семьи, размера первого взноса, размера кредита и его срока, сумм ежемесячных выплат по кредиту.

      В Москве подпрограмма «Молодой семье – доступное жилье» выполняется не буквально, а с некоторыми вариантами, сохраняя лишь принципы и задачи, определенные в федеральной целевой программе. Так, социальные выплаты молодым С. не выдаются, но им разрешено по льготным ценам купить в столице недвижимость, которая является собственностью города.

      В Подмосковье программа действует в классическом виде.

      С 2018 года в России предполагалось ввести дополнительные меры социальной поддержки молодых семей. Соответствующий законопроект «О дополнительных мерах поддержки молодых семей» был разработан группой депутатов и внесен в Госдуму еще в декабре 2013 года. Его текст размещен на официальном сайте Госдумы.

      Законопроект предусматривал, в частности, такие мероприятия:

    15. беспроцентный заем многодетной молодой С. на приобретение (или строительство) жилья;
    16. льготная ставка по кредитному договору (или договору займа);
    17. социальная выплата на приобретение (или строительство) жилья (от 25% до 40% его средней стоимости);
    18. жилищная субсидия на погашение части долга по кредиту и кредитных процентов при рождении ребенка.
    19. Однако данный законопроект не принят, он пока находится на рассмотрении.

      В рамках нашего сайта действует специальное предложение — вы можете быстро получить консультацию профессионального юриста совершенно бесплатно, просто заполнив форму ниже.

      Итак, в 2018 году пока не предвидится существенных изменений в государственной поддержке С. по сравнению с предыдущим годом. Вероятнее всего, действие социального проекта «Молодая семья», рассчитанного первоначально с 2011 по 2018 год, будет еще продлено на несколько лет — до 2020 года.

      Программа ипотечного кредитования «Молодая семья» в Сбербанке

      Для многих молодых семей ипотечный кредит – единственная возможность приобрести собственное жилье, будь то квартира или частный дом. На фоне нестабильности финансовых рынков Сберегательный Банк России предлагает супругам специальную акцию по ипотеке.

      Сниженная процентная ставка и минимальный первоначальный взнос – условия ипотеки «Молодая семья» от Сбербанка в 2018 году делают приобретение жилья максимально выполнимой задачей.

      Основные особенности акции

      Программа ипотечного кредитования «Молодая семья» — социальный кредит Сбербанка, учитывающий такой вопрос, как рождение детей, и предполагающий помощь родителей, которые могут выступить в качестве созаемщиков.

      Основная особенность такой акции – минимальный размер первоначального взноса по сравнению с другими предложенными вариантами ипотеки. Первоначальный взнос составляет всего 15% для молодых семей с несовершеннолетними детьми и 20% для семей, которые потомством еще не обзавелись.

      Годовая ставка начинается с 12,5%, ее размер напрямую зависит от первоначального взноса. Ниже представлена сводная таблица:

      Дополнительные льготы для молодых семей

      Дополнительные условия кредита «Молодая семья» от Сбербанка не менее выгодны для заемщиков:

    20. При рождении ребенка молодой семье предоставляется возможность отсрочки платежа на погашение основной суммы долга. Данное условие актуально до момента достижения ребенком 3-х летнего возраста. Обратите внимание, отсрочка не распространяется на ипотечные проценты.
    21. Отсутствует дополнительно взимаемая плата за досрочное погашение кредита.
    22. При условии просрочки назначенного платежа, на заемщика накладывается ответственность по уплате неустойки, процент которой составляет всего 0,5% от просроченной суммы за каждый день.
    23. Важно! Если один или оба супругов являются участниками зарплатного проекта Сбербанка, они могут рассчитывать на дополнительные бонусы в виде сокращения процентной ставки и суммы по процентам.

      Компенсация по ипотеке молодым семьям

      Главным преимуществом ипотеки для молодых семей является возможность привлечения безвозмездных государственных субсидий. Федеральная программа выделяет компенсации на погашение кредита, равные 30% от стоимости жилья, если в семье имеются дети, на каждого из них добавляет еще плюс 5%.

      Для получения помощи в погашении кредита молодой семье необходимо представить собранный пакет документов на оформление кредита в Департамент жилищного фонда и политики по месту жительства.

      В течение 10 дней после подачи документов заявка будет рассмотрена. При ее одобрении молодая семья получит статус нуждающихся в улучшении жилищных условий, заемщикам будет выдан сертификат на получение субсидий.

      Субсидии могут быть использованы в качестве вносимого капитала, таким образом, ипотека получается без первоначального взноса, а также в качестве других частей задолженности по ипотечному кредиту, если таковой на данный момент уже оформлен

      Кому могут быть предоставлены льготы

      Ипотека для молодых семей в 2018 году может быть предоставлена любой семье, которая подходит под следующие требования:

    24. Гражданство РФ.
    25. Возраст хотя бы одного из супругов не достиг 35 лет, возраст каждого супруга превышает 21 год.
    26. Если семья неполная, родитель может взять ипотеку, для него сохраняется главное условие – возраст менее 35 лет.
    27. Наличие первоначального капитала от 15% стоимости жилья.
    28. Семейный бюджет не ниже определенного уровня.
    29. Для получения государственных субсидий молодая семья должна состоять на учете в качестве граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий, увеличении жилой площади.
    30. Важно! Для получения ипотеки по Федеральной программе предъявляются требования к приобретаемому жилью. Государство выдает субсидии только на покупку первичного жилья.

      Ипотечный кредит от Сбербанка для молодых семей предъявляет следующие требования к заемщикам:

    31. Цель кредита – квартира на первичном рынке жилья либо вторичном.
    32. Срок предоставления – до 30 лет.
    33. Валюта ипотечного кредита – российские рубли.
    34. Сумма – от 300 тысяч рублей, до 85% стоимости недвижимости в залоге для семей с ребенком, до 80% стоимости недвижимости в залоге для бездетных семей.
    35. Минимальный первоначальный взнос – 15% для семей с детьми, 20% для семей без детей.
    36. Основная процентная ставка – 12,5-13,5%, плюс 1% добавляется при условии отказа от услуги страхования жизни и здоровья.
    37. Комиссия за рассмотрение поданной заявки – отсутствует.
    38. Комиссия при оформлении кредита – по тарифам за расчеты с продавцом.
    39. Время рассмотрения заявки – от 2 до 5 дней (банковских).
    40. Залог – имеющаяся недвижимость, приобретаемая недвижимость.
    41. Форма выдачи кредита – в ячейку наличными, на личный счет.
    42. Плата за досрочное погашение – нет.
    43. Возраст заемщиков – 21-35 лет.
    44. Подтверждение дохода – справка по форме банка, 2-НДФЛ.
    45. Общий стаж работы – не менее одного года за последние 5 лет.
    46. Стаж работы на последнем месте – не менее 6 месяцев.
    47. Прописка или регистрация – РФ.
    48. Необходимые документы

      Для оформления ипотечного кредита по программе «Молодая семья» от Сбербанка заемщик должен представить следующий пакет документов в банковский отдел по кредитованию:

    49. Анкета-заявление по банковской форме.
    50. Паспорта заемщиков и их копии, также потребуются паспорта и копии поручителей.
    51. Справки о доходах по банковской форме либо в виде 2-НДФЛ.
    52. Свидетельство о заключении брака, его копии.
    53. При наличии детей – свидетельства о рождении, а также копии документа.
    54. Если родители молодых супругов выступают в качестве созаемщиков, необходимо представить документы, подтверждающие родство.
    55. Сертификат на получение государственной субсидии (при наличии).
    56. Сбербанк вправе потребовать от заемщиков ряд других документов, если посчитает их рассмотрение необходимым.

      При одобрении заявки банк выдает заемщикам кредит единовременно. Приобретаемое на эти деньги жилье обязательно подлежит страхованию. Страховые взносы составляют минимум 3% от общей суммы долга на дату внесения финансовых средств, выплачиваются один раз в год.

      Пошаговая инструкция оформления ипотечного кредита по программе «Молодая семья» в Сбербанке:

    57. В начале заемщику необходимо обратиться в отделение банка и заполнить заявление-анкету.
    58. Собрать все необходимые документы. Пакет документов вместе с заполненным заявлением представить в филиал Сберегательного банка.
    59. Дождаться решения Банка, принято оно будет в течение 2-5 рабочих дней.
    60. Собрать пакет документов по интересующему объекту недвижимости.
    61. Подписать кредитный договор, а также договоры обеспечения, произвести страхование предметов залога.
    62. Получить кредит наличными, приобрести недвижимый объект и стать его полноправным собственником.
    63. Видео: Программа «Молодая семья» от Сбербанка

      Ипотечный калькулятор

      Для удобного расчета кредита и его особенностей Сбербанк предлагает своим потенциальным клиентам воспользоваться кредитным калькулятором. Для получения сводной информации в поля калькулятора по ипотеке необходимо внести такие данные:

    64. Стоимость жилья, которое заемщик желает приобрести.
    65. Первоначальный капитал либо ежемесячный платеж.
    66. Сумма ипотечного кредита в рублях.
    67. Срок кредитования, указать в годах и месяцах.
    68. Дату выдачи ипотечного кредита.
    69. Категорию заемщика, его пол, дату рождения.
    70. Основной доход заемщика.
    71. Регистрация объекта недвижимости (до или после ипотеки).
    72. На текущий момент Сбербанк предлагает молодым семьям наиболее реальный и выгодный способ приобретения личного жилья. Для уточнения информации и получения более подробной необходимо обращаться в кредитный отдел Сберегательного Банка России.

      Программа «Молодая семья» в 2018 году

      Квартирный вопрос стоит на повестке дня миллионов жителей РФ. Чтобы обеспечить россиян доступным жильем, правительство ввело программу «Жилище» и подпрограмму «Молодая семья». Участники последней получают льготы на приобретение недвижимости. Программа будет действовать до 2020 года без особых изменений. Советуем подать заявку на участие как можно раньше – в очереди за сертификатом стоят тысячи желающих!

      Программа «Молодая семья» действует на протяжении всего 2018 года

      «Молодая семья»: цели и условия

      Программа создана для молодых россиян с детьми и без, которые нуждаются в улучшении условий проживания. Они могут построить или купить жилье, возведенное в ходе программы, по цене, которая уступает средней, но не более чем на 20%. В начале программы наибольшая допустимая стоимость 1 кв.м. равнялась 30 тыс. рублей. Из-за инфляции она поднялась до 35 тыс.

      Молодые семьи претендуют на помощь, покрывающую часть расходов на покупку или строительство жилья. Её размер устанавливает региональная власть. В крупных городах он меньше, чем в провинции. Для супругов без детей помощь составляет минимум 30% от расчетной стоимости жилья, для семьи с ребенком – 35%. Другие расходы семья оплачивает из собственного кармана.

      Участники имеют право объединить материнский капитал и оформить ипотеку для приобретения квартиры. Кроме того, помощь может пойти на погашение займа, взятого ранее для покупки или строительства недвижимости. Субсидию нельзя тратить на выплату штрафов, пени или комиссии за нарушение условий кредита. Семья может участвовать в программе только единожды.

      Участники могут приобрести квартиру лишь в новостройке. Её проект, место расположения и фирмы-застройщики утверждают региональные власти без согласования с будущими жителями. Но есть и другой вариант – участие в долевом строительстве. Субсидию запрещено использовать для приобретения недвижимости у частных лиц. Семья не считается собственником дома или квартиры, пока не погасит ипотечный кредит. Наибольший размер ипотеки, который покрывает государственная помощь, – 2,2 млн. руб.

      Госпомощь может компенсировать до 2,2 млн. рублей при покупке жилья

      Конечная цель программы – повысить рождаемость, предоставив недорогое жилье будущим или молодым родителям. Многие пары откладывают появление ребенка из-за отсутствия собственной квартиры, её состояния или небольшого размера. В 2015-2020 годах программа охватит 157,36 тысяч семей. Её бюджет – 339 млрд рублей, из которых 35 млрд будут выделены из федеральной казны, около 80 млн – из бюджетов субъектов федерации. В 2018 году власти собираются увеличить поток средств на реализацию программы.

      Участники «Молодой семьи»

      Претендовать на сертификат имеют право:

    73. супруги без детей, если оба имеют российское гражданство;
    74. супруги с одним ребенком или несколькими детьми, если хотя бы один из родителей – гражданин РФ;
    75. гражданин РФ, который самостоятельно воспитывает одного ребенка или нескольких детей.
    76. Требования к заявителям:

    77. Во время подачи документов они не должны быть старше 35 лет. Если участвуют муж и жена, правило распространяется на обоих.
    78. Общий доход членов семьи позволяет оформить ипотечный кредит и при получении государственной помощи покрывает расходы на приобретение недвижимости. Местные власти определяют минимальный доход участника, основываясь на среднем размере процентной ставки по кредиту и прожиточного минимума в регионе.
    79. Наибольшие шансы на государственную помощь имеют семьи с детьми

      Органы местного самоуправления определяют семью как нуждающуюся в улучшении условий проживания. Это происходит в одном из трех случаев:

    80. У семьи нет собственного жилья.
    81. Квартира расположена в аварийном и подлежащем реконструкции доме.
    82. Жилплощадь не отвечает стандартам (на члена семьи приходится меньше 18 м2, не выполняются требования, принятые на региональном уровне).
    83. Необходимый пакет документов

      Если ваша семья отвечает требованиям и вы хотите поучаствовать в программе, подготовьте такие бумаги:

    84. Паспорта взрослых членов семьи.
    85. Свидетельство о браке (для супругов).
    86. Свидетельства о рождении детей (если они есть) и сертификат «Материнского капитала» при условии, что заявитель участвовал в программе.
    87. Трудовые книжки с указанием нынешнего места работы.
    88. Документы, подтверждающие право собственности на жилье (договор купли-продажи, дарения и так далее) и необходимость улучшить жилищные условия семьи.
    89. Выписка из домовой книги, где есть сведения о составе семьи.
    90. Бумаги, связанные с проживанием заявителя в последние 5-7 лет (договоры о приобретении или аренде жилья, справки об изменении прописки).
    91. Свидетельство, что семья находится в очереди на предоставление жилплощади (если есть).
    92. Документы, подтверждающие наличие суммы, необходимой для участия (справка о состоянии банковского счета, получении выплат от государства и так далее), а также оценке имущества.
    93. Военный билет.

    Получение маткапитала не мешает участию в программе “Молодая семья”

    Если вы собираетесь использовать помощь для погашение ранее взятого кредита, прибавьте к списку следующие бумаги:

  • документы о праве собственности на недвижимость, купленную или построенную за средства ипотечного кредита, или договор строительного подряда и другие бумаги, которые подтверждают выплаты по строительству жилого дома, если оно не завершилось на время подачи заявления (копии);
  • копию кредитного договора и документ, подтверждающий необходимость улучшить жилищные условия семьи на время его заключения;
  • справку кредитора о размере остатка долга и процентов по займу.
  • Точный список бумаг уточните в органах самоуправления. Приложите к пакету документов две копии заявления, составленного по стандартной форме. Укажите, какие жилищные проблемы вы испытываете и почему нуждаетесь в государственной поддержке.

    Что ждет участника программы?

    Первый шаг – подача бумаг. Их принимают ведомства по месту жительства (например, департамент недвижимости или управление жилищной политики при городской администрации). Детальные сведения вы найдете на сайтах местных департаментов недвижимости. Служащий органа самоуправления примет одну копию заявления, а другую отметит и отдаст вам.

    Десять дней ведомство решает, стоит включать ли вас в список участников программы. Наибольшие шансы имеют многодетные семьи и те, которые стали в очередь на улучшение жилищных условий до 2005 года. В течение пяти дней после принятия решения заявитель получает уведомление о согласии или отказе. В сентябре каждого года ведомство составляет перечень адресатов государственной помощи и отправляет им извещения.

    При включении в список участников программы вас уведомят в сентябре

    Заявитель, вошедшие в список, получает свидетельство (сертификат) участника программы. В течение месяца он обращается с документом в банк. Если не сделать это вовремя, документ теряет силу. В течение 6 месяцев после открытия счета владелец свидетельства обращается в банк за выплатой. Он предоставляет бумаги, которые подтверждают использование государственной помощи (договор о купле-продаже, погашении займа и т.д.).

    Банк открывает счет на имя получателя субсидии и обращается в соответствующее ведомство для перевода средств. Когда помощь поступает на счет участника программы, банк перечисляет её продавцу недвижимости или кредитору. Участник становится владельцем жилья. По условиям программы, члены семьи делят право собственности на недвижимость.

    Программа «Молодая семья» в Московской области

    Помощь по программе «Молодая семья» в Московской области, как и в городе Москве, предоставляется в виде единовременных денежных выплат семьям. Деньги можно потратить на покупку или строительство собственного жилья. Они покроют часть расходов. Оставшуюся сумму получатели выплаты должны будут доплатить из собственных средств.

    Программа «Молодая семья» в Московской области развивается быстрыми темпами. В регионе предусмотрено софинансирование обязательств перед получателями выплаты из федерального бюджета. То есть обеспечение соцвыплат на жилье осуществляется из госказны, областного бюджета и средств муниципального образования.

  • В 2016 г. на нее было выделено 98,9 млн. и 310,7 млн. руб. соответственно из федерального и областного бюджетов. Право на единовременную выплату получила 341 семья.
  • В 2017 г. из федеральной казны на программу выделят 66,7 млн. руб. и намного больше — из областного бюджета.
  • Планируется предоставить право на получение выплат 341, 620, 640, 303, 300 семьям соответственно в 2017-2021 гг.
  • Жилищные программы для молодых семей в Московской области

    Московская область — один из самых крупных регионов России по численности населения. Новое жилье тут активно строится, но далеко не всегда оно доступно молодежи. Накоплений у молодых семей зачастую нет, первый взнос довольно высок (от 20%), ставки по кредитам впечатляют (в среднем 13%). Помочь молодежи в решении жилищных проблем призвана общегосударственная программа под собирательным названием «Молодая семья».

    В Московской области, как и в подавляющем большинстве регионов РФ (в том числе и в Москве), программа действует сразу на трех уровнях. Она обеспечивается целым рядом документов, которые формально являются самостоятельными. Но фактически дополняют и продолжают друг друга, работают ради одних и тех же целей.

  • На федеральном уровне действует инициатива «Обеспечение жильем молодых семей», являющаяся частью госпрограммы «Жилище» на 2015-2020 гг. Она регулируется постановлением № 889 от 25.08.2015 г. и рядом других документов. Кроме Московской области, в 2017 г. распространяется еще на 73 региона РФ.
  • На областном уровне актуальна подпрограмма с таким же названием, как и федеральная: «Обеспечение жильем молодых семей». Она действует в рамках местной госпрограммы «Жилище» на 2017-2027 гг. Регулируется постановлением № 790/39 от 25.10.2016 г.
  • На муниципальном уровне действуют программы, разработанные и принятые в отдельных муниципальных образованиях. Город или район допускается до участи в госпрограмме, если имеет свою действующую программу субсидирования и выделяет средства на выплаты молодежи. Распределение областных средств муниципальным образованиям на 2017 год можно посмотреть в постановлении № 161/8 от 14.03.2017 г.
  • Кто имеет право на получение субсидии (условия участия)

    Как и в других регионах РФ, в Московской области участвовать в программе могут полные и неполные семьи, в которых возраст каждого из супругов не превышает 35 лет. Важны также прописка, гражданство, нуждаемость в улучшении жилищных условий, уровень дохода и другие факторы. Чтобы претендовать на получение выплаты, нужно:

  • Нуждаться в улучшении жилищных условий, подтвердить это документально.
  • Иметь достаточный доход. Как бы ни было грустно, семье с минимальным доходов и не имеющей сбережений соцвыплату не предоставят. Нужно, чтобы у заявителей были средства на покрытие той части выплат на жилье, которые не перекроет государственная субсидия.
  • Постоянно проживать в МО.
  • Не получать ранее любой из выплат на улучшение жилищные условий для молодой семьи в любом из регионов РФ. Бюджетную субсидию на жилье можно получить лишь один раз.
  • Стоит учесть еще один фактор. Чтобы семья могла претендовать на выплату, в ней не обязательно должны быть дети. Но хотя бы один ребенок должен быть у одинокого родителя и у супругов, один из которых не является гражданином РФ. У многодетных семей значительно больше шансов получить субсидию, так как в списках претендентов они ставятся на первые места.

    В каком размере предоставляется социальная выплата

    Субсидия предоставляется из консолидированного бюджета (федерального, областного, муниципальных). Она покрывает лишь часть стоимости жилья, остальное придется доплатить из своих средств. Вместе с выплатой можно использовать материнский капитал. Размер соцвыплаты составляет (в % от расчетной стоимости жилья):

  • 30% — для семьи бездетной;
  • 35% — для полной или неполной семьи хотя бы с одним ребенком;
  • в случае выплаты кредита или кооперативного пая — не больше, чем остаток по ним;
  • +5% — дополнительная выплата для семей, в которых после включения в программу рождается ребенок. Распространяется также на усыновленных детей.
  • Расчет суммы выплаты отталкивается от нормы общей площади жилого помещения для семьи определенной численности. Он не зависит от цены жилья по договору и делается так:

  • Берется норма по площади для семьи. Она составляет 42 м² для семейства из 2-х человек и по 18 м² на каждого члена семьи из 3-х и более человек (54 м² на троих, 72 м² на четверых и т.д.). В составе семьи не учитываются ее члены, которые не являются гражданами России.
  • Вычисленная площадь умножается на установленную нормативную стоимость квадратного метра по муниципальному образованию. Последняя не может быть больше среднерыночной стоимости 1 м² жилья в Московской области. Во 2-м квартале 2017 г. средняя по рынку стоимость квадратного метра в МО составляет 54 479 руб.
  • Куда обращаться по программе «Молодая семья» в Московской области?

    За реализацию программы отвечает Министерство строительного комплекса МО. Но подавать документы и заявление на участие в программе нужно в органы местного самоуправления. То есть администрацию муниципального образования. Время работы и точное место приема можно уточнить по телефонам из списка, приведенным на сайте.

    Администрацией формируются списки по муниципальному образованию, они передаются в профильное министерство. Задача последнего — сформировать общие списки по МО, перераспределить федеральный и областной бюджет и выбрать тех, кто получит выплату.

    Как использовать субсидию по программе «Молодая семья»

    Полученную соцвыплату можно использовать на покупку или строительство жилого объекта. Он должен находиться на территории муниципального образования МО, из бюджета которого выделяются средства. Покупать жилье разрешается на первичном или вторичном рынке у любых юридических либо физических лиц. Размер квартиры/дома должен быть не меньшим, чем нормативная площадь для семьи определенной численности.

    Полный список целей, на которые разрешается направлять субсидию:

  • Покупка жилого помещения.
  • Оплата стройподрядных работ организации, которая строит частный жилой дом для заказчика (получателя выплаты).
  • Последний платеж в счет паевого взноса для участников жилищного кооператива.
  • Первый взнос при получении займа или кредита, включая ипотечный, на покупку или строительство жилья.
  • Погашение долга и процентов по жилищному кредиту, оформленному ранее.
  • Жилой объект, купленный или построенный с вложением бюджетных денег, должен соответствовать санитарным и техническим требованиям. Он должен подходить для круглогодичного проживания. После покупки жилья его нужно оформить в собственность всех членов семьи. Квартиры, находящиеся под кредитными обязательствами, разрешается оформлять только на получателя кредита.

    Сбербанк: ипотека «Молодая семья»

    В «Сбербанке России» действует специальное предложение (акция) для молодых семей, в которых хотя бы один из супругов (или единственный родитель в неполной семье с одним ребенком или несколькими детьми) не достиг возраста 35 лет на день обращения в банк за предоставлением ипотечного кредита. Такая семья может получить в Сбербанке кредит на льготных условиях на покупку строящегося или готового жилья.

    Суть льготы заключается в пониженных процентах (от 10,75% годовых по состоянию на 30.12.2016 г.) и единой процентной ставке на период до и после регистрации в Росреестре ипотеки (залога) на приобретенное жилье, что особенно актуально при покупке квартиры в новостройке по договору долевого участия. На наименьшую ставку может рассчитывать многодетная семья, имеющая трех детей или более, если заемщик получает заработную плату на открытый в Сбербанке зарплатный счет (банковскую карту).

    Чтобы оформить кредит на жилье, родителям нужно иметь собственные средства для внесения первоначального взноса в размере не менее 20% от стоимости покупаемого жилого помещения. Остальные средства выдаются банком в кредит на срок от 1 года до 30 лет (чем меньше этот срок, тем ниже процентная ставка и переплата и тем выше ежемесячный платеж).

    Условия акции для молодых семей в Сбербанке

    Специальное предложение Сбербанка для молодых семей не предусматривает никакого частичного возмещения денег (субсидию) от государства, хотя его название созвучно с федеральной программой «Молодой семье — доступное жилье».

    Условия этих похожих программ отличаются в следующем:

  • Если госпрограмма предполагает, что государство заплатит за заемщика по сертификату до 30% стоимости приобретаемой квартиры (35% для семей с детьми), то кейсы Сбербанка не предусматривают государственные субсидии. Всю сумму будет выплачивать получатель кредита — правда, на льготных условиях.
  • Предложение от Сбербанка не требует постановки на учет в качестве нуждающихся в улучшении жилищных условий, тогда как для госпрограммы это является одним из основных требований.
  • Напомним, в одноименной федеральной жилищной программе не смогут поучаствовать семьи, у которых площадь имеющегося жилья, приходящаяся на одного человека, превышает учетную норму (устанавливается региональными властями самостоятельно, обычно 18 м 2 ), в связи с чем они не могут быть приняты на учет в органы местного самоуправления в качестве нуждающихся в улучшении жилья. И даже попадание в очередь в качестве участника госпрограммы не гарантирует получение субсидии от государства из-за ограниченного финансирования: ежегодно не более 10% участников получают сертификаты в размере 30% или 35% от стоимости жилья, рассчитанного исходя из утверждаемой ежеквартально Минстроем средней рыночной стоимости одного квадратного метра жилого помещения во всех регионах страны.

    Однако если молодой семье по какой-то причине не удалось попасть в госпрограмму «Обеспечение жильем молодых семей», то благодаря льготным кредитным ставкам в рамках соответствующего специального предложения от Сбербанка они смогут сэкономить на покупку жилья в ипотеку из собственных средств.

    При этом для обеих программ понятие «молодая семья» совпадает. Оно предполагает, что хотя бы один из супругов (или одинокий родитель в неполной семье с ребенком или несколькими детьми) должен быть не старше 35 лет на момент обращения за кредитом или для включения в участники госпрограммы.

    Ипотечные кредиты для молодой семьи в Сбербанке

    Заявитель может оформить кредит на приобретение готового и строящегося жилья — дома или квартиры в городе либо за его пределами. Кредитование осуществляется по двум стандартным кредитным продуктам Сбербанка:

  • «Приобретение строящегося жилья» — предусматривает покупку жилого помещения (квартиры) в новостройке у юрлица;
  • «Приобретение готового жилья» — предполагает покупку квартиры или дома на вторичном рынке, в том числе у физических лиц.
  • Условия от Сбербанка в 2016 г. для молодой семьи по обеим программам очень схожи: документами, порядком получения кредита, процентами и требованиями к заемщику.

    Условия для молодых семей несколько отличаются от условий для остальных клиентов банка, приобретающих жилье в ипотеку, в более выгодную сторону. Однако для уже оформленного в Сбербанке кредита смена условий не предполагается. То есть если заемщик оформил ипотеку по базовым условиям одной из программ, он не может в будущем понизить проценты в рамках спец. акции для молодой семьи.

    Порядок оформления и требования к заявителю

    Перед подачей заявки на кредит от Сбербанка будущим заемщикам стоит ознакомиться с условиями программы и требованиями к заявителю. Сейчас ипотечные программы банка предлагают расчеты только в рублях. Другие важные условия:

  • Низкие процентные ставки от 10,75% годовых.
  • Допустимый возраст заемщика в рамках акции — от 21 до 35 лет.
  • Сумма кредита от 300 000 руб. до 15 000 000 руб. на срок от 1 года до 30 лет.
  • Первоначальный взнос должен составлять 20% и выше (к сожалению, ипотека без первоначального взноса банком для молодой семьи не предусмотрена).
  • Выплата кредита по правилам аннуитета (равными суммами ежемесячно).
  • Отсутствие штрафов за досрочное внесение денег и комиссий за оформление.
  • Стаж работы заявителя на последнем месте работы должен превышать 6 мес.
  • Сумма кредита будет напрямую зависеть от официального дохода заемщика и созаемщиков (в число последних обязательно включается супруг того, кто оформляет кредит). Чем больше внесенный при получении кредита первый взнос, тем меньше риски банка и тем скромнее процентные ставки.

    Как и во всех остальных случаях, серьезные кредиты выдаются любым банком под обеспечение исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору. В роли такого обеспечения выступает залог недвижимости (ипотека) на приобретаемую квартиру или дом либо любое другое жилье, уже находящееся в собственности заемщика.

    Обременение в виде ипотеки снимается с семьи только после полного погашения кредита. Таким образом, полноценно распоряжаться купленным жильем можно будет только после исполнения перед банком всех предусмотренных в кредитном договоре обязательств. А до этого момента на жилье накладывается обременение с формулировкой «ипотека в силу закона».

    Процентные ставки по кредиту для молодых семей

    Так как Сбербанком программа льготного кредитования для молодой семьи позиционируется как социальный проект, процентные ставки будут зависеть от наличия и количества детей в семье заемщика. Наименьшие проценты за пользование кредитом будут платить многодетные семьи, имеющих 3 детей и более. Также более выгодные условия получит заемщик, получающий зарплату через Сбербанк: помимо снижения процентной ставки еще на 0.5% ему не нужно будет приносить справку о своем доходе при оформлении кредита.

    Проценты при оформлении ипотеки для молодой семьи (по состоянию на 30.12.2016 г.)

    Примечание: процентные ставки в таблице указаны для семей без детей или имеющих 1 или 2 детей (в скобках — сниженные проценты для многодетных).

    Молодой бездетной семье или родителям с одним ребенком к приведенным выше процентам также будут дополнительно насчитано:

  • + 0,5% годовых — для заявителей, которые не получают зарплату через Сбербанк;
  • + 1,0% — в случае, если заемщик отказывается страховать жизнь и здоровье на период выплаты кредита.
  • Также дополнительные проценты насчитываются в случае, если заявитель желает оформить ипотеку по 2-м документам. После положительного решения по заявке на кредит платежеспособность все равно придется каким-то образом подтверждать, а повышенные процентные ставки делают специальные условия для молодых семей бессмысленными. Поэтому есть смысл предоставить банку данные о доходах заранее к моменту подачи заявки.

    Указанные выше условия — акция для молодых семей от Сбербанка, процентные ставки по которой могут пересматриваться несколько раз в год при изменении ключевой ставки Центробанком. Для расчета графика погашения, размера ежемесячного платежа и общей суммы переплаты можно использовать ипотечный калькулятор на официальном сайте Сбербанка.

    Как взять ипотеку молодой семье в Сбербанке

    Перед тем, как подать кредитную заявку, заявитель должен собрать нужные документы и удостовериться, что ему полностью понятны условия выдачи и возврата кредита. В случае любых вопросов можно позвонить на горячую линию Сбербанка или обратиться к консультанту в отделение, в котором планируется оформление кредитного договора.

    Далее нужно действовать в такой последовательности:

  • Заполнить заявление-анкету в отделении банка по месту проживания, нахождения кредитуемого объекта недвижимости или аккредитации фирмы-работодателя.
  • Дождаться решения о предоставлении кредита в необходимом размере (обычно рассмотрение заявки занимает всего 2-5 дней).
  • Собрать пакет документов по объекту недвижимости, который будет оформляться в ипотеку, и предоставить его в банк.
  • Подписать кредитный договор с банком и открыть счет для перечисления денег продавцу.
  • Оформить сделку с продавцом и зарегистрировать права на жилой объект в Росреестре.
  • Подписать с банком и зарегистрировать договор об ипотеке (закладную), застраховать объект залога.
  • Стать собственником жилой недвижимости, обремененной ипотекой до момента полной выплаты кредита.
  • При желании досрочно внести определенную сумму денег или полностью погасить кредит заемщику нужно написать соответствующее заявление. После погашения кредита заемщику потребуется вывести недвижимость из-под залога (снять обременение) в Едином госреестре прав на недвижимое имущество и оформить новое свидетельство о праве собственности (выписку из ЕГРП) без отметки об обременении жилья ипотекой.

    Какие нужны документы

    Документы можно условно разделить на две части — те, которые подаются вместе с заявкой на получение кредита и те, которые можно предоставить позже. Чтобы получить положительное решение по заявлению, нужно собрать следующий пакет:

  • заявление заемщика и созаемщиков (их может быть до 3-х человек, супруг должен обязательно выступать созаемщиком в рамках акции для молодой семьи);
  • копии паспорта заявителя и его созаемщиков, с отметками о регистрации по месту жительства (при отсутствии постоянной прописки необходимо подтверждение временной регистрации);
  • подтверждение занятости и финансовой обеспеченности всех перечисленных лиц (справка о зарплате по форме 2-НДФЛ и другие документы с места работы — обычно действуют 30 дней после выдачи);
  • свидетельство о браке (если заявку подает не одинокий родитель);
  • свидетельство о рождении ребенка (детей);
  • документы, подтверждающие родство заемщика и созаемщиков (если доходы последних принимаются в расчет при определении суммы кредита).
  • После одобрения заявки заемщик должен предоставить:

  • бумаги на жилое помещение, на покупку которого выдается кредит;
  • подтверждение того, что у заявителя есть деньги на первый взнос;
  • если закладная будет оформляться на уже имеющееся жилье — документы о правах на имеющуюся недвижимость.
  • Банк может дополнять предложенный перечень документов в зависимости от индивидуальной ситуации.

    Молодые семьи — категория населения, которая наиболее часто нуждается в улучшении жилищных условий. Часто для молодежи несколько задач совпадают по времени: желание искать себя в работе, стремление родить и вырастить ребенка, необходимость обзавестись жильем. Сбербанк разработал специальную программу, которая поможет решить последнюю задачу с наименьшими потерями.

    Эта ипотечная программа Сбербанка предполагает более выгодные условия, чем для других покупателей жилья. Выгода может заключаться в более низких процентных ставках и сниженном размере первоначального взноса. Это важно, ведь часто бюджет у молодых семей достаточно ограничен.

    Молодая семья – субъект ипотечных программ

    Ипотека для молодой семьи в 2018 году – это специальная линейка банковских продуктов, разработанная с целью привлечения семейной молодежи к приобретению своего жилья с помощью заемных средств. Что делается банками, в т.ч. и с использованием госпрограмм, для улучшения молодыми семьями жилищных условий, расскажем на примере жилищных программ Сбербанка.

    Калькулятор для расчета ипотеки

    С помощью этого калькулятора можно рассчитать размер ежемесячных платежей по ипотечному кредиту в зависимости от заданных условий.

    Словосочетание «молодая статья» в целях настоящей статьи, включает в себя вполне конкретное юридическое наполнение. Это молодые семейные пары, в которых возраст обоих супругов до 35 лет, брак зарегистрирован.

    Сбербанк: ипотека для молодой семьи

    Один из ведущих банков страны предлагает молодым семьям свою программу кредитования готового жилья: Акция для молодой семьи.

    По новостройкам, в приобретении которых тоже могут участвовать молодые семьи, Сбербанк предоставляет скидку по кредиту от аккредитованных застройщиков.

    Сбербанк также участвует в госпрограммах, способствующих покупке жилья молодой семье:

  • Маткапитал рассматривается и как первоначальный взнос;
  • обслуживает свидетельства о праве молодых семей на получение соцвыплаты по программе «Жилище»;
  • планирует активное участие в госпрограммах для семей с детьми, стартующих в 2018 г. и озвученных Президентом РФ.
  • Апробированные несколько лет назад современные технологии обслуживания заемщиков, вылились в создание электронного сервиса Domclick от Сбербанка. Его использование значительно облегчает процедуру оформления кредита.

    Кроме оформления кредитных отношений, Domclick имеет огромную базу уже проверенных Сбером юридически чистых квартир. При выборе одной из них, ставка по кредиту будет снижена.

    Ипотека молодой семье от сбербанка, условия на 2018 год

    Собственная программа Сбербанка «Акция для молодой семьи» рассчитана на покупку готового жилья.

  • собственные средства – от 15% стоимости квартиры;
  • срок — от 1 года до 30 лет.
  • минимальная ставка — 8,6%.
  • если нет зарплатной карты Сбера – на 0,5%;
  • отсутствии официального дохода – на 0,5%;
  • выбор жилья без Домклик – на 0,3%;
  • отказ от страхования условиях Сбера – на 1%;
  • отказ от электронной регистрации сделки – на 0,1%.
  • Т.е. максимальная ставка по данной программе составит 11,0%.

    Сбербанк: Ипотека с материнским капиталом

    Сертификат на маткапитал можно рассмотреть в ракурсе ипотеки для молодой семьи, т.к. у значительной части семейных пар второй ребенок появляется, когда супруги младше 35 лет.

    Обладателям сертификата Сбербанк в 2018 году предлагает:

  • по вторичке – первый взнос 15%, срок до 30 лет, ставка от 8,6%;
  • по строящемуся жилью — первый взнос 15%, срок до 30 лет, ставка от 9,4% (от 7,4% по программе субсидирования).
  • использовать маткапитал как первоначальный взнос.
  • Напомним, что правительство не планирует изменять сумму маткапитала в 2018 году. Она составит 453026 руб.

    Госпрограмма «Жилище» с подпрограммой «Обеспечение жильем молодых семей»

    Это программа господдержки молодых семей, признанных нуждающимися в улучшении жилищных условий.

    Право молодой семьи на господдержку устанавливается по Постановлению № 1050 от 17.12.2010 г.

    Соцвыплата осуществляется в размере не менее:

  • 30% стоимости жилья — для молодых семей без детей;
  • 35% — для молодых семей, имеющих не менее одного ребенка, и для неполных молодых семей.
  • Семьям, удовлетворяющим условиям программы выдается специальное свидетельство.

    Соцвыплата производится безналично, по заявке банка на перевод бюджетных средств с зачислением их на банковский счет владельца свидетельства.

    Сбербанк производит обслуживание указанных Свидетельств, выдаваемых молодых семьям государством.

    При выдаче ипотечного кредита, банк по желанию заемщика рассматривает соцвыплату как первоначальный взнос/оплату основного долга.

    Схема получения ипотечного займа в Сбербанке

    Для получения ипотеки нужно:

  • получить консультацию в сбербанке по существующим кредитным продуктам и льготам для молодых семей;
  • в ходе консультации разобраться какая программа наиболее подойдет вам;
  • выбрав программу, получить консультацию о документах для подачи заявки на кредит по данной программе;
  • подать заявку на ипотеку;
  • после одобрения суммы кредита, подобрать жилье;
  • предоставить в банк документы для одобрения сделки по квартире;
  • оформить сделку;
  • подписать кредитный договор;
  • получить кредит;
  • зарегистрировать сделку;
  • оформить страховку.
  • Документы, необходимые для заявки

    Оформление ипотеки для молодой семьи в 2018 году от сбербанка, начинается с подачи заявки. Максимально удобный способ сделать это через личный кабинет Домклик. Для подачи заявки готовим документы:

  • общегражданский паспорт;
  • актуальная фотография (можно с телефона);
  • заверенная работодателем копия трудовой книжки;
  • справка по форме 2-НДФЛ за последние полгода или справка по форме банка;
  • если нет возможности подтвердить доход, дополнительно предоставляется один из документов: загранпаспорт/военный билет/водительские права/удостоверение личности;
  • свидетельство о браке;
  • свидетельства о рождении всех детей до 18 лет (если есть дети).
  • Это основные документы для подачи заявки. В зависимости от параметров заемщика, банком могут быть запрошены дополнительные документы.

    Рассмотрение заявки длится от 2-х до 5-х дней с момента предоставления всех требуемых документов.

    Заявка одобрена, что дальше

    Далее следует подобрать жилье, подходящее под одобренную стоимость кредита и объема собственных средств.

    Затем требуется подготовить ПДКП и вместе с документами продавца на квартиру направить в Сбербанк, для одобрения выдачи кредита на конкретную квартиру.

    Плюс ипотеки заключается в том, что Банк, для снижения собственных рисков, тщательно проверяет юридическую чистоту приобретаемой молодой семьей квартиры. При покупке квартиры без участия Банка, покупателю приходится делать это с помощью риэлторов.

    Молодой семье придется за свой счет произвести независимую оценку рыночной стоимости квартиры. Это одно из требований Банка. Стоит она не очень дорого. Максимум 2000-6000 рублей, в зависимости от региона.

    Предварительный и основной договоры

    Предварительный договор купли-продажи (ПДКП) требуется Сбербанку, чтобы убедиться в серьезных намерениях сторон, увидеть полную стоимость квартиры, размер первоначального взноса.

    В ПДКП указываются все условия, которые будут указаны и в основном договоре:

  • представители сторон сделки;
  • обозначается предмет договора, т.е. квартира;
  • общая стоимость договора;
  • порядок и сроки расчетов, в т.ч. внесения задатка;
  • срок заключения основного договора;
  • ответственность сторон.
  • ПДКП стороны готовят сами (или с помощью риэлторов) с включением в него пунктов, касающихся привлечения заемных средств.

    Что касается основного договора, то нужно понимать несколько вещей. Договор может быть составлен в простой письменной или нотариальной форме. Зависеть это будет от того, сколько собственников у квартиры (один или более, долевая или совместная собственность). То есть, если собственник один и приобретатель один, договор можно составить самим. В региональных центрах Сбербанк подготавливает договор сам.

    Если же представителей сторон больше, придется идти к нотариусу. Предусмотрите нотариальные затраты. Нотариальный договор подготовит нотариус. Ему понадобится обязательно:

  • ПДКП;
  • документы продавца на квартиру:
  • копии паспортов всех участников сделки;
  • оценка квартиры;
  • справка о лицах, зарегистрированных в квартире;
  • данные вашего кредитного инспектора в Сбербанке.
  • Остальные документы нотариус может запросить дополнительно в зависимости от условий сделки.

    Это договор, составленный обязательно в письменном виде и устанавливающий правоотношения между банком и заемщиком. Составляется такой договор Банком. Поэтому, несмотря на то, что он многостраничный, его нужно прочесть внимательно. Конечно, заемщик не может навязывать свои условия банку, но как минимум, он должен четко понимать какие обязательства он на себя берет. Обязательно спрашивать кредитного инспектора обо всех непонятных моментах.

    Какие же основные условия кредитного договора, кроме его озвучивания сторон?

    Обязательными условиями являются:

  • указание точного наименования и характеристик объекта кредита;
  • полная стоимость квартиры;
  • объем кредитных средств;
  • срок кредитования (от одного года до 30 лет)
  • график погашения кредита;
  • сведения о залоге кредитуемой квартиры в пользу банка;
  • внимательно изучаем санкции за просрочку;
  • порядок досрочного погашения;
  • регистрация залога квартиры как обременения права собственности.
  • Это все расписывается в договоре очень подробно. Банк подписанием такого емкого договора страхуется от всех возможных рисков.

    Как рассчитывается сумма ежемесячного погашения

    Сбербанк применяет способ ежемесячных аннуитетных (равных) платежей. Общий смысл их заключается в следующем.

    Банк сначала рассчитывает полностью стоимость всего кредита, с учетом срока и размера. Конечно, платежи должны получиться разными. Ведь при погашении суммы основного долга, сумма процентов должна ежемесячно уменьшаться.

    Чтобы платежи получились равными, Банк суммирует всю сумму подлежащих оплате процентов за весь срок кредитования и делит их на число месяцев кредита. К полученной сумме прибавляется ежемесячный платеж по основному долгу. Это и будет аннуитетный платеж.

    Чтобы просчитать свои возможности воспользуйтесь ипотечным калькулятором в начале статьи.

    День оформления сделки

    Когда все документы Банком предварительно проверены, назначается день сделки, с подписанием всех документов, а именно:

  • Основной ДКП (простой или нотариальный);
  • Кредитный договор;
  • Договор аренды банковской ячейки (при таком способе расчетов).
  • Времени это занимает немало, особенно, если договор нотариальный. Но если все заранее обсуждено и спланировано правильно, можно уложиться в один день.

    Посещения МФЦ для подачи документов на госрегистрацию участникам сделки можно избежать, если отделение Сбербанка может предложить услугу электронной регистрации подачи документов на госрегистрацию перехода права собственности.

    Госрегистрация сделки

    Если участники сделки будут подавать документы самостоятельно, им нужно обратиться в ближайшее отделение Росреестра или в МФЦ.

    Здесь оформляется заявление о регистрации перехода права и ипотеки в силу закона. Ответственному работнику, принимающему документы нужно предоставить:

  • паспорта всех участников сделки;
  • договор купли-продажи;
  • кредитный договор;
  • документ (расписка) об оплате первоначального взноса;
  • две квитанции об оплате госпошлины (на 2000 руб. за переход права + на 1000 за регистрации ипотеки).
  • Для отдельных случаев могут быть запрошены и другие документы, например, разрешение органов опеки, если собственник – несовершеннолетний.

    Срок регистрации ипотечной сделки не больше одной недели.

    После регистрации покупателю будет выдана Выписка из ЕГРН, в которой будут указаны две записи: о возникшем праве собственности на квартиру и об обременении этого права ипотекой на срок кредита.

    Взаимоотношения с Банком

    После проведения госрегистрации, продавец получит свои деньги. А заемщику необходимо провести обязательное страхование предмета залога, и представить копию договора страхования в Банк.

    Далее взаимоотношения банка и заемщика строятся на соблюдении сроков погаения кредита, правил досрочного погашения и применения санкций за нарушения кредитного договора.

    Источники:

    http://molodsemja.ru/programmy/podderzhki-molodyx-semej-2015.html

    http://ipoteka-expert.com/ipoteka-molodaya-semya-sberbank-usloviya

    Программа «Молодая семья» в 2018 году

    http://molodaja-semja.ru/regiony/v-moskovskoj-oblasti

    http://sberbank.molodaja-semja.ru/sberbank-ms

    Молодая семья – субъект ипотечных программ